🎨 Когда проверяемый решил перепроверить проверяющих
Нам заказали проверку субъекта сделки.
По результатам проверки обнаружилась совсем не курортная кредитная история:
- 219 обязательств;
- 44 действующих;
- текущая задолженность около 2,85 млн рублей;
- просроченная задолженность около 57,7 тыс. рублей;
- более тысячи запросов кредитной истории.
Информация требовала внимания.
Но тут сам проверяемый решил вступить в дискуссию с реальностью.
Он прислал нашему заказчику якобы официальные отчёты НБКИ. В них всё выглядело гораздо приятнее:
- действующих обязательств нет;
- задолженность — ноль;
- кредитная жизнь чиста, спокойна и почти безмятежна.
После этого претензия появилась уже к нам:
— Почему ваша проверка показывает долги, если сам человек прислал официальный отчёт НБКИ, где всё чисто?
Вопрос справедливый. Начали разбираться.
И довольно быстро выяснили, что перед нами не просто заёмщик.
Перед нами — художник.
Коллега сформулировал это точно:
«Вот тут мы имеем дело с художником. Рисует отчёты».
Два якобы официальных отчёта НБКИ:
- сформированы в разные даты;
- содержат разные паспортные данные;
- показывают разное количество обязательств;
- имеют разный кредитный рейтинг;
- состоят из разного количества страниц;
но при этом имеют одинаковый идентификатор запроса.
Сюжет меняется, цифры меняются, паспорт меняется, а номер запроса остаётся прежним.
Экономный подход к документообороту.
Подробная проверка показала другие признаки манипуляций и расхождения с фактическими данными кредитной истории.
В итоге проверяемому пришлось прислать реальные сведения и признаться в подделке.
Комментарий заказчика после развязки:
«У меня даже мыслей не было, что он подделал отчёт. Это невероятно. Ему пришлось прислать реальный НБКИ и признаться во всём».
Отдельно уточним: 1024 — это количество запросов кредитной истории, а не страниц отчёта. Эмоционально разница между 13 страницами и реальным масштабом активности была передана точно.
Мораль здесь простая.
Когда результаты проверки расходятся с документом, который прислал проверяемый, это не всегда ошибка проверки.
Иногда проверка нужна, чтобы выяснить:
кто ошибся, кто недоговорил, а кто просто решил немного порисовать.
Доверяй, но проверяй! Будьте уверены!
Авторизация